Регистрация

Главная / Блоги / Семейный / Кредит: возможность или капкан

Кредит: возможность или капкан

Автор:
Опубликовано: 2619 дней назад (15 мая 2011)
Настроение: уже лучше
Играет: матиматическая
0
Всякий человек должен осознавать, в какую финансовую зависимость ставит его современное общество, но в тоже время ему нужно понимать, как достичь свободы. Финансовая свобода, оказывает влияние на все сферы жизни: отсутствие беспокойства и напряжение в связи с необходимостью оплатить срочные счета, и чистая совесть перед Богом и окружающими.

Что заставляет людей что-то приобретать?

1) Потребности – товары первой необходимости
2) Желания – возможность выбора товаров и услуг с учетом их качества.
3) Прихоть – выбор, который человек может позволить купить себе, привлекая дополнительные денежные ресурсы.

Например, семье для работы нужна машина. Это потребность. Удовлетворить потребность можно с помощью подержанной машины. Нашим желанием в данном случае было бы приобретение новой недорогой машины, на которую у нас достаточно средств. А прихоть это приобретение нового крутого авто в кредит. И также с остальным перечнем товаров и услуг.

Однажды на лекции "Деньги, кредит, банки" в Финансовом Университете при Правительстве РФ профессор Абрамова М.А. сказала, что кредит запрещен Богом, так же как и процент. У меня возникли вопросы и полезла в Библию. Внимательно изучив Писание, поговорив со священниками сделала вывод:сам по себе кредит не является грехом. Бог не запрещает кредита. Но кредит может очень легко обернуться в долг, а это уже проклятье.
Кредит становиться долгом тогда, когда мы не в состоянии совершить текущий платеж. Библейское определение долга – это невозможность оплатить ранее оговоренные обязательства.
Долг является результатом неправильного отношения, непонимания или неповиновения Божьим законам.
Сегодня многие люди имеют чрезмерные долги, а неправильное использование финансов разрушило их счастливую жизнь.  Они чувствуют себя обремененными, терпят неудачу дома, муж и жена ссорятся, они устали от кредитов, постоянно их преследующих. Так что действительно написано в Библии так то, что от долгов христианин должен быть полностью свободен. Если вы обременены долгами, вам необходимо свести все расходы только к прожиточному минимуму, экономии и самообслуживанию, чтобы выбраться из финансовой зависимости.

Выгоден ли кредит?

Кредиты бывают хорошими и выгодными когда:- наращивают ваш финансовый потенциал, а не ослабляют вас.
- когда вы используете его в качестве финансового рычага для бизнеса, для инвестиций, ускорив тем самым оборачиваемость денег.
- когда заёмные деньги используются для вложений, доходность которых превышает процентную ставку, которую вы платите банку.
Например, вы взяли кредит и инвестировали деньги в недвижимость (комнату). Платеж по кредиту составляет 8 тыс. руб. в месяц, а сдаете вы эту комнату за 10, 0 тыс. руб. Таким образом вы увеличиваете свой пассивный доход на 2 тыс. руб. и наращиваете свой финансовый потенциал.
Плохие и невыгодные кредиты – это потребительские кредиты. Они значительно ослабляют ваш финансовый потенциал, ничего не прибавляя вам. Получается вы только расточаете и ничего не приобретаете.
Что надо знать человеку, который решил взять кредит?
Бесплатных денег не бывает. За чужие деньги всегда надо платить какой-то процент. Банк в любом случае закладывает в стоимость кредита свою прибыль. И если платит не клиент, то платит магазин. Но тогда магазин в любом случае повышает стоимость товара и в конечном итоге расходы всё равно ложатся на плечи клиента.
Не стоит спешить при подписании кредитных договоров. «Экспресс-кредиты» за 15 минут — это расчёт на отсутствие элементарных финансовых знаний у заёмщика. Это красивый маркетинговый ход, психологическая уловка, рассчитанная на человеческие слабости (в душе вы остаётесь ребёнком, которому нужны свои «игрушки»). Отказать себе в удовольствии их иметь несмотря на то, что денег у вас нет, вы не можете и поэтому берёте кредит.
Отсутствие элементарных финансовых знаний не позволяет человеку разобраться в договоре и реально оценить стоимость кредита. Банк обязан сообщить клиенту о его расходах по получаемому кредиту: процентная ставка, единовременные комиссии, платежи, взимаемые неоднократно за расчётные периоды (месяц, квартал, год), условия досрочного погашения, основания для выплаты неустойки (штрафы, пени), возможные платежи третьим лицам (например, страховым компаниям, оценщикам и почтовым службам), а также порядок и периодичность начислений процентов, предоставить график платежей, рассказать, какие документы потребуются для оценки кредитоспособности потребителя и какие виды обеспечения возможны. Вот и подумайте, успеете вы обсудить всё это за 15 минут в магазине? Да и времени на чтение четырёх листов кредитного договора, в котором мелким шрифтом прописаны комиссии и ставки, которые значительно увеличат ваши расходы, у вас просто нет.
Поэтому кредит надо выбирать тщательно, причём не в магазине, а в банке. И для начала сходить в несколько банков, изучить их условия, внимательно прочитать договор до того, как станете его заключать.
Но даже если представители банков начнут подробно рассказывать клиентам про все свои комиссии, не каждый заёмщик в силу отсутствия элементарных финансовых знаний сможет разобраться, что выгоднее: взять заём под 19% годовых с ежемесячной комиссией 1,9% от суммы кредита (реально приблизительно 57%) или взять кредит под 30 % годовых без дополнительных выплат. Чаще клиент предпочтёт 19% годовых и собственноручно увеличит свои расходы.
Поэтому совет: не принимайте скоропалительных решений, не берите на себя обязательства, если не знаете, с чем придётся столкнуться и во что это вам обойдётся. Жизнь в кредит не так уж сладка, как это может показаться вначале.
Перед тем, как взять кредит, следует оценить, из каких источников вы будете его оплачивать. Если это плохой кредит и источником оплаты является только ваша заработная плата, то, как вы его будете оплачивать, если потеряете работу?
Кредит можно брать в том случае, если у вас есть дополнительные источники дохода, которые способны поддержать вас в трудные времена.

Прежде чем совершить какую либо покупку и не важно в кредит или нет необходимо подумать:
- является ли эта покупка действительно нужной в данное время
- что она собой представляет: потребность, желание или прихоть?
- отвечает ли эта покупка христианским нравственным нормам
- требует ли данная вещь последующих затрат на ее содержание.

Почему не стоит увлекаться кредитами?
1. Не нужно иметь плохих кредитов. Внутреннее ощущение человека, который имеет потребительские кредиты, не даёт ему возможности подняться и преуспеть в жизни. Процесс погашения кредита может затянуться надолго и лишить вас радости жизни.
2. Улучшение качества жизни должно идти по нарастающей! Вы добились успеха, вознаградили себя за труд и у вас есть постоянная мотивация делать свою работу лучше, зарабатывать больше, потому что потом вы сможете себя наградить. А если вы сначала купили, а потом отрабатываете купленное, то, выражаясь словами Бодо Шеффера, «…вы лишаетесь мотивации к достижению цели. Вы лишаетесь мотивации к труду, потому что уже сегодня вознаградили себя за будущую работу».
3. Оцените, как будете жить с кредитом, ухудшится ли качество вашей жизни, если вы будете тратить часть дохода на погашение займа. По данным статистики у людей, имеющих кредиты, 25% семейного бюджета идёт на их погашение.
4. Часто человек думает, что лучше взять кредит, чтобы купить ту или иную вещь, потому что «не накопить, за ценами не угнаться и откладывать не получается». И экономить 10–25% своего дохода кажется делом тяжёлым. Но экономия давала бы ощущение изобилия… А когда вы купили что-то в кредит, то принудительно согласились экономить те же 10–25%, чтобы гасить платежи банку, то есть сами создали для себя «кнут», чтобы научиться сберегать собственные деньги.
Нашей целью должно стать увеличение наших активов (капитал приносящий доход), а не обязательств (кредиты, займы, то, что мы должны; то на что мы тратим много денег).
803 просмотра
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!